No universo do compliance corporativo e da gestão de riscos operacionais, a integridade e a conformidade regulatória são pilares fundamentais para a sustentabilidade e a reputação de qualquer organização.
Entre os maiores desafios, está a Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT) — um tema central na gestão de riscos corporativos e na análise de risco financeiro.
Embora frequentemente associada a grandes instituições financeiras, a lavagem de dinheiro é uma ameaça que atinge empresas de todos os portes e segmentos.
Compreender o que é PLD/FT e como mitigar seus riscos é o primeiro passo para uma estratégia eficaz de gerenciamento de riscos e compliance empresarial moderno.
O que é PLD/FT?
PLD/FT é a sigla para Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, um conjunto de políticas e controles internos voltados à gestão de riscos de integridade.
Essas políticas visam impedir o uso do sistema financeiro e corporativo em atividades ilegais, como a ocultação da origem de recursos ilícitos ou o financiamento de atividades terroristas.
O processo de lavagem de dinheiro normalmente ocorre em três etapas:
- Colocação (Placement): Inserção de valores ilícitos no sistema financeiro, geralmente de forma fracionada para evitar detecção.
- Ocultação (Layering): Realização de transações complexas para disfarçar a origem dos recursos, tornando seu rastreamento difícil.
- Integração (Integration): Reintrodução do dinheiro na economia formal, dando aparência de legalidade — por exemplo, via investimentos ou compra de bens.
Essas práticas evidenciam a importância de ferramentas de compliance e de uma metodologia de gerenciamento de riscos sólida, capaz de identificar e bloquear irregularidades desde o início do processo.
Por que esse risco atinge empresas de todos os portes?
Historicamente, o gerenciamento de riscos PLD/FT era visto como uma obrigação exclusiva de grandes bancos. Hoje, no entanto, o risco é universal.
A expansão das regulamentações, somada à sofisticação das fraudes e da lavagem de dinheiro, mostra que qualquer empresa pode ser usada como veículo de risco.
1. Ampliação do escopo regulatório
As normas de compliance e gestão de riscos — como a Lei nº 9.613/1998 — agora abrangem setores como imobiliário, contabilidade, tecnologia, energia, startups e prestadores de serviços financeiros e digitais.
Ou seja: qualquer empresa que movimente valores ou bens precisa de um programa de gestão de riscos corporativos robusto.
2. Diversificação das técnicas de lavagem
As redes criminosas utilizam novas técnicas e exploram brechas em PMEs que não possuem ferramentas de compliance automatizadas ou processos estruturados de análise de risco financeiro.
Sem dados integrados e plataformas de gestão de riscos, as empresas tornam-se alvos fáceis.
3. Riscos reputacionais e financeiros
Além das multas que podem chegar a R$ 20 milhões por infração, a falta de compliance corporativo pode gerar danos reputacionais irreversíveis.
Empresas envolvidas (mesmo que indiretamente) em irregularidades perdem credibilidade junto a clientes, investidores e reguladores.
4. Responsabilidade objetiva
A legislação impõe responsabilidade objetiva: a empresa pode ser punida mesmo sem dolo, apenas por não ter implementado controles de gestão de riscos adequados.
Isso reforça a necessidade de programas de compliance corporativo automatizados e soluções inteligentes de gestão de riscos operacionais.
Como a VAAS ajuda sua empresa na Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo
A Vaas Tecnologia é referência em software de compliance e gestão de riscos corporativos.
Combinamos inteligência artificial, dados integrados e automação de processos de KYE onboarding para fortalecer a metodologia de gerenciamento de riscos das empresas.
Nossas soluções de compliance e gestão de riscos operacionais incluem:
- Background Check automatizado: análise de mídias negativas, processos judiciais e PEPs para mapear riscos reputacionais e legais.
- Análise de Transações: detecção de padrões suspeitos em tempo real, identificando comportamentos incompatíveis e fraudes.
- Monitoramento Contínuo: atualização automática do perfil de risco, integrando informações públicas e privadas.
- Reporte Automático ao COAF: Compatíveis com as exigências regulatórias.
Com as ferramentas de compliance da Vaas, sua empresa pode automatizar o KYE onboarding, reduzir erros humanos e garantir conformidade total com as normas de PLD/FT.
Conclusão
A Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo é parte essencial da gestão de riscos corporativos.
Ignorar esse tema é colocar em risco não apenas a saúde financeira, mas também a reputação e a longevidade da sua empresa.
Investir em ferramentas de compliance e plataformas de gestão de riscos é investir na sustentabilidade do seu negócio.
