No cenário regulatório atual, não basta conhecer seus clientes. Parceiros comerciais, fornecedores e distribuidores também podem expor sua empresa a riscos severos se estiverem envolvidos em ilícitos. Negligenciar essa análise pode custar caro em multas, sanções e reputação.
O que é KYB
KYB (Know Your Business) é o processo de diligência aplicado a empresas parceiras. Enquanto o KYC verifica clientes e o KYS fornecedores, o KYB foca em validar a identidade, estrutura societária e reputação de parceiros. O objetivo é garantir que a relação comercial não represente risco de fraude, corrupção ou lavagem de dinheiro.
O que a lei exige sobre KYB
A Lei nº 9.613/1998 determina que instituições sujeitas à regulação devem adotar medidas para identificar e monitorar não apenas clientes, mas também parceiros de negócio quando houver risco de utilização da relação para fins ilícitos. O Banco Central e a CVM reforçam essa obrigação em suas normas, exigindo políticas robustas de diligência para bancos, fintechs, seguradoras, corretoras, empresas de pagamento e criptoativos.
Ignorar essa obrigação pode ser caracterizado como falha de controles internos, sujeitando a empresa a multas milionárias, bloqueios e até responsabilização criminal.
Dados que devem ser analisados
Um processo de KYB eficaz considera:
- sócios, administradores e beneficiários finais (UBOs);
- estrutura societária e capital social; processos judiciais, trabalhistas, tributários e ambientais;
- listas de sanções nacionais e internacionais (COAF, ONU, OFAC, UE);
- mídias negativas relacionadas a fraude, corrupção ou crimes financeiros;
- situação cadastral e fiscal (CNPJ, certidões, dívidas públicas);
- licenças e registros obrigatórios para operar.
Riscos de não fazer KYB
Empresas que negligenciam o KYB ficam expostas a riscos graves:
- multas e sanções regulatórias, muitas vezes milionárias
- responsabilização criminal de administradores por envolvimento indireto em ilícitos; bloqueio de contas e restrição de operações financeiras, dificultando o dia a dia do negócio;
- proibição de atuar em determinados mercados, inclusive internacionais;
- perda de credibilidade e reputação, que pode afastar investidores e parceiros estratégicos;
- riscos operacionais decorrentes de parceiros sem estrutura, endividados ou em litígio judicial.
Essas consequências mostram que falhas em diligência não afetam apenas a área de compliance, mas comprometem a sustentabilidade de toda a organização.
Por que o KYB é essencial
Empresas que adotam KYB reduzem riscos legais e reputacionais, fortalecem a governança e asseguram conformidade em setores altamente regulados. A prática também aumenta a confiança de investidores e parceiros estratégicos.
Como funciona na prática
O KYB combina coleta de dados em fontes públicas e privadas, cruzamento com listas restritivas e verificação de sócios e UBOs. O ponto crítico é o monitoramento contínuo: mudanças societárias, novos processos e inclusão em listas de sanções podem ocorrer a qualquer momento.
Boas práticas
- Automatizar coleta e análise de dados,
- Padronizar políticas de diligência e monitoramento,
- Centralizar consultas em um sistema de compliance e
- Documentar todos os passos para auditorias.
Como a VAAS pode ajudar
A VAAS automatiza todo o processo de KYB em uma única plataforma. São mais de 40 bureaus de dados integrados para verificar sócios, administradores, processos, mídias negativas e listas de sanções. O motor de decisão permite criar regras de compliance sem depender de TI, com monitoramento contínuo de parceiros. O resultado é redução de tempo, eliminação de falhas manuais e proteção efetiva contra riscos legais e reputacionais.
Conclusão
Conhecer seus parceiros é mais que burocracia: é blindagem estratégica. Em compliance, prevenir sempre custa menos do que remediar.
Quer proteger sua empresa de sanções e ganhar eficiência no processo de KYB? Conheça como a VAAS pode transformar sua gestão de riscos.
