A indústria financeira está em constante evolução, e a velocidade da mudança exige ferramentas que acompanhem o ritmo. As soluções de decisão tradicionais, muitas vezes complexas e inflexíveis, já não atendem às necessidades de um mercado que exige rapidez, precisão e personalização. É por isso que os mecanismos de decisão modernos estão revolucionando o setor.
Plataformas de fluxos de decisão sem código permitem que as empresas de serviços financeiros tomem decisões de risco mais inteligentes, de forma mais rápida e com mais automação do que nunca. Mas com tantas opções no mercado, como saber qual é a ideal para o seu negócio? Este artigo, inspirado por especialistas em risco de todo o mundo, destaca os 10 critérios essenciais para avaliar ao escolher um mecanismo de decisão. Se você está pensando em otimizar seus processos, esta lista é o seu guia definitivo.
Por que a transição para um mecanismo de decisão moderno é fundamental?
Mecanismos de decisão modernos não são apenas uma melhoria incremental – eles representam uma mudança fundamental na forma como as empresas operam. Diferentemente das ferramentas tradicionais, que podem ser lentas e propensas a erros, as soluções modernas são projetadas para:
- Aumentar a automação e a precisão: Eles combinam dados em tempo real e análises avançadas para gerar decisões automatizadas e altamente precisas, minimizando o risco de erros humanos.
- Acelerar a oferta de produtos: As empresas podem oferecer aprovações instantâneas e ofertas personalizadas para seus clientes, o que não apenas melhora a experiência do cliente, mas também aumenta a vantagem competitiva.
- Reduzir custos operacionais: A automação e a eficiência resultam em uma significativa redução dos custos operacionais.
Destravar novos segmentos de clientes: Com a capacidade de avaliar riscos de forma mais detalhada e rápida, as empresas podem explorar e aprovar novos segmentos de clientes que antes eram considerados de alto risco ou inviáveis.
Segundo Henrique Costa, profissional de Risco Quantitativo, com Mestrado em Economia Aplicada e vasta experiência em Risco de Crédito] especialmente no sistema financeiro brasileiro. Já atuou no QuintoAndar e Crefisa, abrangendo os principais marcos regulatórios (IFRS 9, Res. 4.966/21, BCB 352/23) e metodologias de modelagem de risco (PD, LGD, EAD e ECL).
“A governança de risco não pode mais depender de processos lentos e fragmentados. Em um ambiente marcado por alta pressão regulatória e concorrência acirrada, mecanismos de decisão modernos são essenciais para oferecer agilidade sem abrir mão da robustez analítica. Mais do que mitigar riscos operacionais e de compliance, essas soluções transformam a conformidade em vantagem competitiva. Ao mesmo tempo, representam o elo entre inovação e segurança, permitindo que tomemos decisões confiáveis em tempo real e expandam suas fronteiras de mercado.”
Os 10 critérios de avaliação
Ao analisar as opções disponíveis, considere os seguintes pontos essenciais que os especialistas em risco procuram em um mecanismo de decisão:
1. Histórico comprovado
Busque uma plataforma com experiência consolidada em seu setor e casos de uso, e que tenha um histórico de sucesso com empresas em estágio de crescimento semelhante ao seu. Estudos de caso e referências de clientes podem ser inestimáveis para validar essa experiência.
2. Empoderamento do usuário
O melhor mecanismo de decisão é aquele que capacita toda a sua equipe. Ferramentas low-code/no-code são cruciais, permitindo que especialistas em risco e gestores de produto, mesmo sem profundo conhecimento técnico, possam criar e ajustar fluxos de decisão. Ao mesmo tempo, a plataforma deve permitir que os cientistas de dados implementem modelos complexos.
3. Suporte a diferentes níveis de sofisticação
A plataforma deve ser capaz de suportar tanto decisões simples, baseadas em regras, quanto modelos mais complexos e avançados, incluindo a integração de modelos de aprendizado de máquina. A solução precisa evoluir junto com a sofisticação das suas necessidades de negócio.
4. Testes e experimentação baseados em evidências
A capacidade de testar e experimentar é fundamental para o aprimoramento contínuo. A solução ideal deve permitir o monitoramento em tempo real das decisões e a realização de testes A/B, para que você possa otimizar os fluxos de trabalho com base em dados concretos, e não em suposições.
5. Opções de integração de dados flexíveis
Uma plataforma de decisão é tão boa quanto os dados que ela processa. Procure por soluções com integrações pré-construídas com agências de crédito, bancos abertos e outros provedores de dados relevantes para o seu mercado. A possibilidade de integrações personalizadas também é vital para atender necessidades específicas.
6. Estrutura de governança e colaboração
A segurança e a colaboração são primordiais. O mecanismo de decisão deve oferecer um robusto sistema de permissões e controle de acesso, garantindo que apenas usuários autorizados possam visualizar ou editar fluxos de decisão. Além disso, a plataforma deve facilitar a colaboração entre as equipes para a criação e aprovação de novos fluxos de trabalho.
7. Implementação técnica rápida
A solução deve ser fácil de integrar ao seu ecossistema de tecnologia existente. Uma implementação rápida significa que você pode começar a gerar valor em poucas semanas, não meses.
8. Certificações de segurança
A segurança dos dados é inegociável, especialmente no setor financeiro. O mecanismo de decisão deve possuir certificações de segurança de alto nível, como SOC 1, SOC 2 e estar em conformidade com as leis de proteção de dados relevantes para o seu mercado, como a LGPD no Brasil.
9. Alta confiabilidade e suporte contínuo
Sua solução de decisão deve ser confiável e estar disponível 24 horas por dia. O provedor deve garantir um alto tempo de atividade e oferecer um suporte técnico responsivo para resolver problemas rapidamente e evitar interrupções operacionais.
10. Preços flexíveis
Os custos devem ser adequados ao seu estágio de crescimento e ao volume de decisões. Evite soluções com altos custos iniciais, pois isso pode ser um impedimento para a inovação. Opções de preços flexíveis que se ajustam ao seu uso são ideais.
A transição para um mecanismo de decisão moderno não é apenas sobre tecnologia — é sobre capacitar suas equipes, otimizar processos e, em última análise, oferecer uma experiência superior para seus clientes. Ao considerar esses 10 pontos, você estará em uma posição muito mais forte para escolher a solução certa e impulsionar o sucesso do seu negócio.
