Cómo Dock redujo en un 96% el tiempo de evaluación de casos de PLD

Dock recibe de 3 a 4 mil alertas por mes, generadas por el monitoreo de los movimientos y del comportamiento transaccional de sus clientes. Este trabajo forma parte del proceso de Monitoreo, Selección, Análisis y Comunicación (MSAC), el modelo que el Banco Central de Brasil define en sus normas de prevención del lavado de dinero para instituciones reguladas.

Cada caso seleccionado exige evaluar los datos de registro, de comportamiento y transaccionales del cliente, además de información de las contrapartes cuando corresponde. Los analistas evalúan los indicios, el contexto de los movimientos y el comportamiento transaccional, y formalizan sus conclusiones en un dossier. Cuando el análisis identifica elementos que configuran una sospecha, es ese dossier el que fundamenta el reporte al COAF, la unidad de inteligencia financiera de Brasil.

Antes de la automatización, el analista buscaba, descargaba, extraía y organizaba toda esa información manualmente. Cada caso tomaba de 3 a 4 horas, y la mayor parte de ese tiempo se iba en armar el dossier, no en el análisis en sí.

Dock comenzó a usar la plataforma de gestión de riesgos de VAAS en dos frentes.

Matriz de riesgo como capa de clasificación. Desarrollada en la plataforma de VAAS, la matriz actúa antes de la evaluación de riesgo. A partir de los datos de las cuentas, del perfil de los clientes y del comportamiento transaccional, prioriza los casos con señales de atipicidad u otros factores de riesgo.

Dossier armado con Inteligencia Artificial. VAAS aplica IA en la recopilación, consolidación y estructuración de la información utilizada en la evaluación de riesgo. La etapa de buscar y organizar datos, antes manual, pasó a estar automatizada.

La evaluación de los indicios y la decisión de reportar a las autoridades siguen bajo la responsabilidad de los analistas de Dock. La tecnología ejecuta la clasificación y la estructuración de la información.

El tiempo necesario para evaluar un caso de movimiento sospechoso y, cuando es necesario, reportarlo al COAF bajó de 3 a 4 horas a cerca de 10 minutos. La reducción es del 96%, aplicada a un volumen de 3 a 4 mil alertas por mes.

La ganancia también cambió en qué invierte su tiempo el equipo:

• Análisis en lugar de armado. La recopilación y la organización de la información quedaron a cargo de la tecnología. El analista empieza cada caso con el dossier estructurado y dedica su tiempo a evaluar los indicios y el contexto.
• Prioridad para lo que tiene riesgo. La matriz de riesgo ordena la fila a partir de señales de atipicidad, de modo que los casos más relevantes llegan primero.
• Decisión humana preservada. La decisión de reportar a las autoridades sigue en manos de los analistas de Dock, como lo prevé el modelo de PLD del Banco Central.